Categoria: MERCADO IMOBILIÁRIO

É MELHOR INVESTIR: NO MERCADO FINANCEIRO OU NO MERCADO IMOBILIÁRIO?

“Se você entende como o dinheiro pode trabalhar contra ou a seu favor, você pode tomar melhores decisões. A educação financeira não se trata de riqueza, senão entender como funciona o dinheiro, independentemente da quantia. Se trata de como você lida com o seu dinheiro e maximiza as oportunidades”. –  MELLODY HOBSON –

Depende. Depende dos objetivos.

Temos observado muitas abordagens para chamar a atenção e atrair investidores, tomando como benchmarketing os poupadores. 

O argumento utilizado tem sido oferecer uma rentabilidade expressiva em termos percentuais correspondentes a um percentual do CDI.

Se você tem como objetivo, aplicar o seu capital nos Bancos e reinvestir os ganhos (juros e rendimentos) o mercado financeiro pode ser uma boa alternativa, sendo que a rentabilidade vai depender do montante e do prazo da aplicação.

Mas cabe indagar, o que de fato é oferecido e se o seu esforço em guardar recursos está sendo recompensado e te levando à conquista de seus objetivos. Há de se considerar o que de fato é ganho real, isto é o ganho, descontando-se a inflação. Na minha opinião, quando analisamos o ganho real, concluímos que está se oferecendo muito pouco, pode-se até dizer “quase nada” pois o poder de compra ou poder aquisitivo, especialmente devido à inflação, pode e muitas vezes tem sido reduzido com o tempo!

Agora, se você pretende adquirir o seu primeiro imóvel ou ampliar o seu patrimônio e gerar uma renda passiva, eu te asseguro que o mercado imobiliário é o que melhor protege o patrimônio ao longo do tempo, se constituindo na melhor alternativa. Logico que vai depender do tipo de imóvel, sua localização e atratividade para gerar renda. Por exemplo: um terreno em condomínio não gera renda e determina custo mensal de despesas condominiais. Já uma sala comercial, com alta demanda para locação, pode se mostrar um bom investimento.  Portanto a escolha do imóvel, sua destinação e localização são fatores muito importantes, fazendo com que você alavanque ou torne mais desafiador o alcance de seus objetivos.

Outra consideração importante é quanto ao caminho escolhido para adquirir um patrimônio imobiliário!

Entendemos que o mercado imobiliário ao longo do tempo não apenas é o que melhor preserva o patrimônio, como também proporciona renda passiva. Isso deve ser bem considerado no planejamento para aposentadoria ou para reforço da aposentadoria.

GERAÇÃO DE RIQUEZA

Sabemos que o trabalho gera riqueza. No entanto entre o trabalho e a geração de riqueza há um caminho a ser percorrido. E esse caminho pode ser facilitado se tivermos método, disciplina e conhecimento.

“A criação de riqueza requer disciplina”. – ALLISON  VANASKI –

EDUCAÇÃO FINANCEIRA

O primeiro ponto importantíssimo é a educação financeira e a disciplina para colocá-la em prática. A nossa relação com o dinheiro, saber gastar e saber o quanto custa o dinheiro que sai do nosso bolso é muito importante nessa caminhada.

DISCIPLINA FINANCEIRA

A partir da disciplina financeira, do pleno domínio e equilíbrio entre o que ganha, o que gasta e o que vai se tornar uma reserva, podemos então pensar no planejamento financeiro, que vai determinar onde queremos chegar e como queremos estar em determinada fase de nossa vida. Isso pode ser a aposentadoria ou reforço de aposentadoria e essa é uma decisão indelegável, que cada um de nós teremos que tomar em determinado momento. E o quanto antes essa decisão for tomada, melhor.

PLANEJAMENTO FINANCEIRO

Os compromissos financeiros assumidos ao longo da vida têm influência direta para não comprometer o nosso planejamento financeiro. Temos que evitar pagar juros, não nos precipitarmos em assumir financiamentos que podem ser evitados e utilizar alternativas que evitem que esses compromissos acabem comprometendo a saúde financeira de tua família. Isso faz toda a diferença.

CONSTRUÇÃO DE PATRIMÔNIO

A partir do momento em que você tomou essa decisão, eu quero te apresentar um caminho que, através de pequenas contribuições mensais, te possibilita a construção de um patrimônio.

Sim, através de um valor de parcela acessível e reduzido você pode ter acesso a um crédito que trará a celeridade na construção de um patrimônio, porque todos sabemos que não será da noite para o dia que você terá recursos suficientes para realizar esse objetivo.

Então esse caminho que podemos traçar, com custo financeiro mínimo, deve e pode ser considerado por você para atingir seu planejamento financeiro. E atingido esse planejamento financeiro, você dá início à construção de um patrimônio sólido, um patrimônio imobiliário que possa te gerar renda passiva e que te oportunize através de reinvestimentos, que você tenha de fato a geração da riqueza e venha então atingir os objetivos que você definiu. 

Isso é o que podemos definir como geração de significado do quanto vale o esforço em aprender e praticar o planejamento financeiro. Todo esse caminho nós vamos tratar aqui nos próximos artigos detalhando cada passo.

VOCÊ IRÁ SE SURPREENDER AO ANALISAR OS NOSSO PLANOS.

DGR INVESTIMENTOS:
Mude sua perspectiva! Realize seus sonhos!

PRINCÍPIO DA ALAVANCAGEM PATRIMONIAL – PAP

“Dinheiro é apenas uma ferramenta. Ele irá levá-lo onde você quiser, mas jamais irá substituí-lo como motorista” – AYN RAND

“A menos que haja um compromisso, existem apenas promessas e esperanças……..mas nada de planos” – Peter F. Drucker

A título ilustrativo, imagina manter recursos aplicados em Renda Fixa no mercado financeiro e, com os rendimentos mensais, adquirir o dobro do capital que está aplicado, alavancando e acelerando a tua formação de patrimônio.

Muitas vezes por desconhecimento deixamos de aproveitar oportunidades e de considerar alternativas, nos limitando a tomar decisões seguindo a intuição ou acompanhando o que massivamente nos é divulgado, no entanto as consequências são individuais, ou seja, não se pode delegar. Ocorre que crenças pré-concebidas ou verdades que consideramos absolutas, limitam e estreitam nossa visão, nos impedindo de analisar alternativas e caminhos seguros que nos levariam ao objetivo que almejamos.

O que podemos afirmar é que todos sonham em construir ou em aumentar um patrimônio, no entanto desconhecem como fazê-lo ou ainda, trilham por caminhos íngremes e até mesmo inseguros, que geram retrocesso e dificuldades que impedem ou determinam tempo muito longo para a realização desse objetivo.

Portanto, deixe-me compartilhar e mostrar o PAP – Princípio da Alavancagem Patrimonial, desenvolvido a partir de um produto financeiro que compõe o portfólio da quase totalidade dos bancos brasileiros, com regulamentação e fiscalização do Banco Central do Brasil.

Esse produto é o consórcio que constitui-se em verdadeira alavanca para o aumento de um patrimônio.

Essa alavanca determina que o esforço a ser feito para a conquista ou aumento de patrimônio seja consideravelmente reduzido, projetando cenários e realizações até então impensáveis!

Recapitulando, a partir de pequenas parcelas mensais, sem expor o teu capital a risco, pelo contrário, com o capital investido protegido pela atualização anual do crédito contratado, obtém-se acesso ao seletivo mercado imobiliário, gerando aumento patrimonial e oportunidade de obtenção de renda passiva.

Ah, … mas… e se eu não tenho recursos disponíveis em aplicação financeira? O princípio continua válido, ou seja, através de parcelas mensais reduzidas pela metade até a contemplação, passa-se a ter direito a um valor de crédito que é protegido por um índice de preço. Você passa a usufruir de todos os benefícios da correção desse crédito, que na prática protege o capital que você investe no decorrer do ano, como que gerando os benefícios de uma aplicação de renda fixa. Já por ocasião da contemplação, quando a quantidade de interessados por esse direito gera uma verdadeira disputa, tem-se uma excepcional oportunidade de ganho pela transferência desse direito através do mercado secundário.

Vamos refletir bem sobre esses importantes benefícios: com parcelas acessíveis e reduzidas, você tem acesso a um valor de crédito maior, comparativamente ao que o mercado oferece e também, com o menor desembolso até a contemplação, maior o ganho a ser obtido pela transferência do direito ao crédito.

Você pode mais do que imagina e vale muito a pena se dispor em melhor conhecer esse importante PRINCÍPIO DA ALAVANCAGEM PATRIMONIAL.

DGR INVESTIMENTO: O SEU FUTURO BEM PLANEJADO

RENDA FIXA ALAVANCANDO OS TEUS INVESTIMENTOS

“Ter um orçamento é dizer ao seu dinheiro para onde ele deve ir, em vez de perguntar para onde ele foi”. – DAVE RAMSEY –

VOCE QUE JÁ TEM UM CAPITAL INVESTIDO, EU QUERO CONSIDERAR COM VOCÊ A OPORTUNIDADE DE AUMENTO DE SEU PATRIMÔNIO UTILIZANDO MENSALMENTE O VALOR GERADO PELA APLICAÇÃO DE SEU CAPITAL.

Que tal deixar o teu capital aplicado no mercado financeiro, por exemplo em Renda Fixa e investir os rendimentos correspondentes, multiplicando o teu capital?

Apenas com o rendimento de seu capital, você pode dar início a esse movimento que pode ser transformador para a sua vida. De fato, com pequenos valores de parcelas mensais, você terá acesso a um crédito que possibilitará adquirir um patrimônio, cuja geração de renda irá alavancar ainda mais o aumento de seu patrimônio.

 Essa é a estratégia que muitos investidores têm adotado, inclusive enquanto critério de diversificação, utilizando os rendimentos de aplicações financeiras para pagar algumas cotas de consórcios. Na contemplação, reinveste o lucro da venda, acelerando ainda mais a formação de uma carteira, que possibilita ainda mais contemplações e ganhos.

Quanto maior rentabilidade você auferir em suas aplicações financeiras, mais expressiva a capacidade de alavancagem em seu patrimônio através da aquisição de cotas de consórcio. E quanto menos você desembolsar até ser contemplado, maior o ganho.

Eu sei que é por completo desconhecimento que muitos têm deixado recursos parados, ou mal aplicados, quando poderiam estar em um cenário com expectativas altamente favoráveis em termos de ganho e com plena segurança. Também, é por desconhecimento dessa alternativa de diversificação, que muitos têm deixado de aproveitar a oportunidade de alavancar ainda mais os seus investimentos.

Com o consórcio, serviço financeiro regulamentado e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil, temos um investimento fora da curva do mercado, com as possibilidades de lucro da renda variável, porém sem risco de perda, ou seja, com proteção do capital investido. Essa proteção de capital se dá através da correção anual do crédito adquirido, o que significa na prática, num cenário menos favorável, como se tivéssemos um investimento em renda fixa.

Formar uma carteira de cotas amplia as chances de contemplação, cabendo afirmar que a contemplação não se limita apenas aos sorteios mensais.

A lei máxima na educação financeira é proteger o teu capital de você próprio, ou seja, ter a disciplina para poupar, guardar.

Isso equivale a dizer pagar primeiro a si próprio, ou seja, priorizar a disciplina e o compromisso consigo próprio.

 E nesse contexto, você guarda seus recursos com total segurança e se coloca em um novo cenário com muito mais perspectivas na formação de um patrimônio, tal como apresentamos no PAP – Princípio de Alavancagem Patrimonial. De fato, na contemplação, temos a opção de vender/repassar a cota contemplada com lucro, ou adquirir um bem, cuja renda de locação minimiza o impacto das parcelas mensais e projeta um aumento de patrimônio. Igualmente importante lembrar que esse acesso ao mercado imobiliário se viabiliza em prazo que podemos considerar reduzido para uma conquista tão almejada, dados aos desafios inerentes para se acessar o mercado imobiliário. Deixe-nos te ajudar a não perder dinheiro!

DGR Investimentos: Assessoramento para elaboração do planejamento financeiro em todas as etapas, desde a prospecção até o uso posterior das cotas contempladas.

QUAL A DIFERENÇA ENTRE INVESTIR NO MERCADO FINANCEIRO, NO MERCADO IMOBILIÁRIO E NO MERCADO DE CONSÓRCIOS?

“Concentre-se em alcançar o sucesso a longo prazo, mas faça ajustes ao longo do caminho para alcançá-lo”. – SIMON SINEKA –

Posso lhe adiantar que existem algumas diferenças, especialmente quanto ao capital investido:

  • No mercado financeiro você investe o capital que você já acumulou ao longo do tempo.
  • No mercado imobiliário igualmente, você tem que ter um capital (recursos) suficiente para adquirir um bem e passar a ter esse ativo em seu portfólio.
  • No mercado de consórcios, você investe um valor de parcela, que dará direito a um crédito a partir da contemplação da cota adquirida. Esse crédito, ao se transformar na aquisição de um bem gera um ativo agregado ao seu patrimônio que pode gerar receitas de locação, por exemplo, e que fará com que o custo de aquisição desse bem seja menor que o seu valor nominal.

Outra consideração que podemos mencionar com relação ao mercado financeiro é que alguns ativos tem a denominação de renda variável, por não se saber na origem qual será o rendimento, que poderá ser expressivo, mas que poderá também ser negativo, ou seja, poderá ocorrer que o valor de resgate seja inferior ao valor aplicado. Já no mercado de consórcios podemos fazer uma analogia com o mercado de renda variável por proporcionar expressivos ganhos, por exemplo, quando se opta pela venda da cota contemplada, a depender do momento da contemplação, porém com a proteção do capital, ou seja, o capital investido é protegido e corrigido anualmente pelo índice do contrato.

Portanto no mercado de consórcios temos a oportunidade de ter a renda variável, porém sem expor o teu capital ao risco. Isso é muito importante.

Com relação à liquidez, no mercado financeiro é possível optar pela liquidez de acordo com as necessidades específicas do investidor, cabendo lembrar que liquidez e rentabilidade geralmente estão em posições opostas. Ainda, temos que analisar a liquidez tanto do ponto de vista de disponibilidade do teu capital quanto da remuneração. Por exemplo, a poupança tem liquidez imediata, porém o crédito dos juros é mensal. Já as ações, também apresentam liquidez imediata, porém do ponto de vista da rentabilidade, é incerta. Aliás, estudos mostram que o risco em bolsas de valores caminha inversamente proporcional aos prazos. Assim, enquanto no primeiro ano, os riscos são de 38,6%, cai para 11% em 5 anos e, em 20 anos deixam de existir. (Jeremy Siegel – 2007). Observa que nesse período (20 anos) o consórcio já está quitado, ou seja, você já está de posse do bem gerando renda passiva.

A contemplação é o evento que determina o momento em que eu tenho a liquidez, no mercado de consórcios, porque nesse momento a cota contemplada dá origem à Carta de Crédito que proporciona e oportuniza a aquisição à vista de um bem, como também pode ser vendida gerando lucro. Mas eu posso lhes afirmar que a contemplação não depende apenas de sorte, como muitos supõem.

O requisito fundamental para que a contemplação ocorra é que a cota esteja adimplente. Se o consorciado estiver adimplente até a data de vencimento da parcela, participa da assembleia podendo ser contemplado por sorteio ou por lance.

Outra observação importante é que todo o recurso do grupo referente ao fundo comum, que é o somatório de contribuição dos consorciados, tem que ser distribuído no mês. Portanto, se o número sorteado não estiver adimplente, a sorte vai para um outro consorciado e, enquanto tiver recursos no grupo, terá que ser distribuído para os consorciados habilitados, sejam por lances livres ou lances fixos. Reconhecemos que em nossa cultura, muitos pagam compromissos com atraso, isso faz com que o momento da contemplação se abrevie para os consorciados que pagam com pontualidade.

Já a oferta de lance, acelera o momento da contemplação, sendo que há a possibilidade de ofertar lances com recursos do próprio crédito, a depender das regras de cada administradora e respectivos grupos. Portanto entendemos que sorteio não é apenas sorte assim como lance, não depende exclusivamente de recursos próprios do consorciado.

Isso é fantástico e entendo que você deve considerar essa alternativa de aumento patrimonial. Fale conosco, e teremos o maior prazer em compartilhar mais informações sobre o método de alavancagem patrimonial que desenvolvemos, o PAP – Princípio de Alavancagem Patrimonial.

Com o consórcio você poupa e acelera a aquisição ou aumento de seu patrimônio.

DGR INVESTIMENTOS – Você pode potencializar os ganhos sobre o capital investido.

VALE A PENA CORRER ESSE RISCO!

O risco de obter o ganho de uma renda variável, sem o risco de perda do capital investido, ou seja, é como investir em renda variável mas com o capital protegido.

Para Benjamin Graham, autor do best-seller Investidor Inteligente, “operação de investimento é uma que, após análise minuciosa, promete segurança do capital e uma remuneração apropriada. As operações que não cumprem esses requisitos são especulativas”.

Ou seja,

Investir é obter rentabilidade sobre o capital principal, e este deve ser preservado.

Especular, é correr risco com o capital principal objetivando alto retorno, que pode não vir, ou seja o capital principal pode ser perdido parcialmente ou totalmente.

É extremamente difícil prever os movimentos de mercados e nem sempre se tem condições e auto domínio em permanecer investido mesmo em meio às turbulências.

Você não precisa ter mais vontade de ganhar que medo de perder. Sim, você pode correr o risco de ganho da Renda Variável, com a segurança da Renda Fixa.

RENDA FIXA ALAVANCANDO OS TEUS INVESTIMENTOS

Que tal deixar o teu capital aplicado no mercado financeiro e investir os rendimentos correspondentes, multiplicando o teu capital?

 Essa é a estratégia que muitos investidores têm adotado, inclusive enquanto critério de diversificação, utilizando os rendimentos de aplicações financeiras para pagar algumas cotas de consórcios. Na contemplação, reinveste o valor da venda, acelerando ainda mais a formação de uma carteira, que possibilita ainda mais contemplações e ganhos.

Quanto maior a rentabilidade que você auferir em suas aplicações, mais expressiva a capacidade de alavancagem em seu patrimônio.

Eu sei que é por completo desconhecimento que muitos têm deixado recursos parados, ou mal aplicados, quando poderiam estar em um cenário com expectativas altamente favoráveis em termos de ganho e com plena segurança.

Com o consórcio, serviço financeiro regulamentado e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil, temos um investimento fora da curva do mercado com as possibilidades de lucro da renda variável, porém sem risco de perda, ou seja, com a proteção do capital investido. Essa proteção de capital se dá através da correção anual do crédito adquirido, o que significa na prática, num cenário menos favorável, como se tivéssemos um investimento em renda fixa.

Formar uma carteira de cotas amplia as chances de contemplação, cabendo afirmar que a contemplação não se limita apenas aos sorteios mensais.

A lei máxima na educação financeira é ter disciplina para poupar, guardar, e nesse sentido é muito importante proteger o teu capital de você próprio.

Isso equivale a dizer pagar primeiro a si próprio, ou seja, priorizar a disciplina e o compromisso consigo próprio.

 E nesse contexto, você guarda com segurança e se coloca em um novo cenário com muito mais perspectivas. De fato, na contemplação, temos a opção de vender/repassar a cota contemplada com lucro, ou adquirir um bem, cuja renda de locação minimiza o impacto das parcelas mensais e projeta um aumento de patrimônio em prazo que consideramos curto para acessar o mercado imobiliário. Esse é o risco que vale a pena correr, sim, não se expor ao risco em nenhum momento e ter a oportunidade de ganhos equivalentes ou superiores ao da renda variável. Deixe-nos te ajudar a não perder dinheiro!

DGR/Proteggere Corretora: Assessoramento para elaboração do planejamento financeiro em todas as etapas, desde a prospecção até o uso posterior das cotas contempladas.